FONDOVI INFO 0800 600 700

Koji fond odabrati

S obzirom da je na tržištu prisutno više fondova s različitom investicijskom strukturom odnosno strategijom ulaganja, postavlja se pitanje u koje fondove i na koji način investirati slobodna sredstva.

Prije investiranja bitno je znati:

Koliki je vremenski horizont (trajanje) investiranja?

Vremenski horizont ulaganja odnosi se na to koliko dugo Vam sredstva koja ste investirali u fond neće trebati. To, naravno, ne znači da sredstva iz fonda ne možete povući i ranije (otkup/prodaja udjela). Na kraći vremenski period smislenije je investirati u fondove s manjim dnevnim promjenama cijene udjela (kratkoročni obveznički ili obveznički fondovi), koji su namijenjeni konzervativnim ulagačima ili onima koji još nemaju iskustva s ulaganjem u fondove.

Kada investirate na duže razdoblje, odabir dinamičnijih fondova (dionički ili mješoviti fondovi) može se pokazati kao profitabilniji izbor. No, investiranje u fondove koji potencijalno donose veći prinos automatski znači i prihvaćanje većeg rizika. Veći rizik predstavlja mogućnost većih dnevnih promjena cijene udjela. Veći rizik potencijalno donosi veći prinos, ali i mogućnost većeg gubitka.

Kakav ste ulagač?

Ako Vam je najbitnija sigurnost i umjeren rast imovine tada ste konzervativan ulagač. Ako ste skloni većim prinosima te Vam dnevne oscilacije ne stvaraju brigu, onda ste ulagač koji je spreman prihvatiti veći rizik, ali očekuje natprosječne prinose - dinamičan ulagač.

Još nešto...

U obzir je potrebno uzeti starost ulagača, cilj investiranja i sklonost riziku - prinosu. Prema tome, potrebno je plan investiranja prilagoditi vlastitim potrebama! U pravilu bi ulagači koji su stariji trebali investirati konzervativno, dok oni koji tek kreću stvarati imovinu i na početku su radnog razdoblja mogu investirati dinamičnije. Bit je u tome da dionički fondovi koji imaju veće dnevne oscilacije trebaju duže vrijeme da nadoknade gubitke, a upravo vrijeme je resurs koji je dostupniji mlađima.

Predlažemo da pročitate tekst Prvi Newtonov zakon u investiranju koji govori o značajnosti dugoročnog ulaganja u dinamičnije fondove i što se dešava ukoliko se toga ne pridržavate i potencijalno propustite najboljih 10 ili 20 dana rasta u nekom od fonda.

Strategija ulaganja pojedinog fonda (Ciljana struktura portfelja i ograničenja ulaganja)

Hrvatsko tržište kapitala je na svjetskoj mapi investitora tržište u razvoju. Tržišta u razvoju vrlo često ostvaruju visoke prinose i u kraćim periodima ulaganja, ali su i volatilnija (cijene vrijednosnih papira sklonije su većim promjenama) u odnosu na razvijena tržišta. Investiranje u fondove koji svoja ulaganja temelje na investiranju na tržišta u razvoju treba planirati na dulji rok radi postizanja veće sigurnosti uloženih sredstava jer se u dužem periodu povećava vjerojatnost ostvarivanja zadovoljavajućih prosječnih prinosa.

Ukoliko kliknete na ime fonda u tečajnici fondova otvaraju se detaljni podaci o fondu (prinosi, grafikoni, dokumenti, strategija ulaganja, portfelj fonda…). Na tom mjestu možete pregledati geografsku izloženost fonda, što Vam može pomoći ukoliko želite geografski raspršiti (diverzificirati) ulaganje na više fondova. Često se fondovi razlikuju prema geografskim preferencijama ulaganja već i u samim nazivima. U nastavku slijedi nekoliko primjera:

SEE (South East Europe, jugoistočna Europa - JIE), Global (Globalno, najčešće Europa ili SAD ili kombinacija), BRIC (Brazil, Rusija, Indija, Kina), Europa (EU+, Nova Europa, JIE ili SEE)...

Za ulagače početnike

U svakom slučaju ne možete pogriješiti ako prvu investiciju napravite u konzervativne fondove. Time ćete proći cijelu proceduru ulaganja (popunjavanje zahtjeva za izdavanje udjela, dostava potrebnih dokumenata i uplata). Kasnije možete Vašu investiciju pratiti u Kalkulatoru imovine. Nakon nekog vremena ćete lakše procijeniti je li odabrani fond za Vas previše konzervativan. Ako je to slučaj, možete napraviti zahtjev za zamjenu udjela iz konzervativnog fonda u neki koji je dinamičniji odnosno ulaže u vrijednosne papire koji donose potencijalno veći prinos. Pri zamjeni udjela obratite pažnju na ulazne i izlazne naknade. Naime, neka društva za upravljanje omogućuju zamjenu udjela među fondovima kojima upravljaju bez naplate naknada.

Pročitajte još: Prinosi, naknade, porezi

U nastavku smo pripremili nekoliko primjera planova investiranja koji Vam mogu pomoći kod donošenja odluke. Donjih primjera nije se potrebno striktno pridržavati, oni su samo jedna od mogućih opcija te će Vam pomoći kod odabira prave kombinacije fondova, a ovisno o Vašim ciljevima. Svaki ulagač mora investiciju prilagoditi vlastitim zahtjevima. Za dodatna pitanja te izradu zahtjeva za izdavanje/kupnju, otkup/prodaju, zamjenu udjela u fondovima možete se koristiti sljedećim linkovima.

KRATKOROČNI plan investiranja – do 2 godine

Kod kratkoročnog investiranja, trebamo investirati konzervativno. Svakako želimo ostvariti siguran prinos, stoga investiramo u obvezničke i kratkoročne obvezničke fondove. Sredstva u fondu nisu oročena, uvijek su dostupna, a očekivani prinos je veći od kamata na bankovni depozit. Dinamičan ulagač želi ostvariti veći prinos stoga dio sredstava investira u mješoviti fond. Agresivan ulagač želi maksimizirati potencijalni prinos te se odlučuje za mješovite fondove. Spreman je na veće oscilacije (pad i rast) cijene udjela. Odluka za mješovite fondove je kod agresivnog ulagača razumna jer mješoviti fondovi polovicu portfelja drže u obveznicama, što im daje određenu stabilnost.

SREDNJEROČNI plan investiranja – 2 do 5 godine

Zbog vremenskog horizonta (trajanja) investicije, možemo dio sredstava usmjeriti u mješoviti fond i time postići potencijalno veće prinose. Obveznički fondovi (u kombinaciji s kratkoročnim obvezničkim fondovima) nam pružaju stabilnost (sidro) uz umjereni prinos. Dio sredstava u mješovitom fondu može povećavati prinos, a rizik je minimiziran jer se ipak radi o srednjoročnom razdoblju. Mješoviti fondovi dinamičnom ulagaču na srednjoročno razdoblje pružaju kombinaciju dionica i obveznica u jednakom omjeru te se stoga može očekivati veći prinos, a rizik ublažavaju udio obveznica u portfelju te razdoblje investiranja. Dodatna sigurnost postiže se odabirom više mješovitih fondova kako bi se postigla veća raspršenost sredstava. Odabirom mješovitih fondova s geografski različitom strategijom ulaganja, rizik se može dodatno umanjiti. Agresivan ulagač koji ulaže na srednjoročno razdoblje  u portfelj uvrštava i dioničke fondove kako bi maksimalno povećao potencijalni prinos. Budući da je veliki dio portfelja u dionicama, treba biti spreman na veće oscilacije (pad i rast) cijene udjela, odnosno prihvatiti povećani rizik.

DUGOROČNI plan investiranja – 5 godina ili više

Konzervativan ulagač i u dužim periodima ulaganja želi veću stabilnost te kombinira obvezničke, kratkoročne obvezničke i mješovite fondove. Od mješovitih fondova može očekivati da mu povećaju prinos. Sredstva su na taj način ipak većim dijelom investirana u obveznice (udio obveznica u mješovitom fondu + obveznice u obvezničkom fondu) tako da je rizik minimaliziran, pogotovo ako se u obzir uzme razdoblje investiranja. Dinamičan ulagač sklon je većim prinosima te kombinira dioničke i mješovite fondove.
Budući da se radi o dužem periodu ulaganja razuman je veći udio dioničkih fondova u portfelju, a stabilnost portfelju nose mješoviti fondovi.
Agresivan ulagač na duži period bira isključivo dioničke fondove, a sigurnost povećava odabirom fondova s geografski različitom strategijom ulaganja te dužim horizontom ulaganja.

  • NEWSLETTER
Prijava
O vašim pravima i zaštiti podataka osobito vodimo brigu. Zaštita i obrada osobnih podataka
  • ULAGAČKI CENTAR
  • IZRAČUNI

AKCIJE

Fondovi Trajanje akcije Info
PBZ Euro Short Term Bond AKCIJA
Platinum Corporate Bond POČETNA PONUDA
InterCapital fondovi - trajni nalog AKCIJA do opoziva
OTP fondovi PRODUŽENO AKCIJA do 31.05.
PBZ fondovi PRODUŽENO AKCIJA do opoziva
Allianz Short Term Bond - upravljačka PRODUŽENO AKCIJA do 31.05.
HPB fondovi - upravljačka PRODUŽENO AKCIJA do 31.05.
OTP fondovi - upravljačka PRODUŽENO AKCIJA do 31.05.
PBZ START - upravljačka PRODUŽENO AKCIJA do 31.05.
PBZ Short term bond - upravljačka PRODUŽENO AKCIJA do 31.05.
ZB fondovi - upravljačka PRODUŽENO AKCIJA do opoziva
Auctor Plus - upravljačka PRODUŽENO AKCIJA do 30.06.
InterCapital Short Term Bond - upravljačka PRODUŽENO AKCIJA do opoziva
PBZ fondovi - upravljačka PRODUŽENO AKCIJA do opoziva

NAJVEĆI PRINOS FONDOVA (na kraju Q1-2019.)

  • Dionički
  • Mješoviti
  • Obveznički
  • Kratkoročni obv.
Fond Prinos Riz. Info Kupi
KD BRIC +15,69 6 Kupnja udjela u fondu KD BRIC
ZB euroaktiv +14,28 5 Kupnja udjela u fondu ZB euroaktiv trenutno nije moguća
ZB BRIC+ +13,56 6 Kupnja udjela u fondu ZB BRIC+ trenutno nije moguća

FOND HRVATSKIH BRANITELJA

Vrijednost Datum Promjena Graf
457,34 21.05.2019
-0,32%

ANKETA

VALUTE (Srednji tečaj HNB-a - 22.05.2019.)

Valuta Vrijednost   Promjena Graf
1 EUR 7,418347 0,00
-0,03%
1 USD 6,653823 0,00
0,03%
1 GBP 8,447218 -0,03
-0,40%
1 CHF 6,588230 0,00
-0,01%
EUR - 1 mjesec 2019 1tj 1mj 3mj 6mj 1g 2g 5g
KN EURUSDGBPCHF
=
KN EURUSDGBPCHF
Indeks Vrijeme Vrijednost Bod +/- % Graf
CROBEX* 22.05. 11:08  1.859,60
1,38
0,07
CROBEX10* 22.05. 11:08  1.092,95
0,71
0,07
CROBEXprime* 22.05. 10:32  1.062,18
1,25
0,12
CROBEXplus* 22.05. 11:08  965,37
1,91
0,20
CROBEXtr* 22.05. 11:08  1.221,66
0,90
0,07
CROBIS* 21.05. 16:31  112,97
-0,09
-0,08
*Live podaci *Podaci na kraju trgovanja
Osvježi
CROBEX - 1 mjesec 2019 1tj 1mj 3mj 6mj 1g 2g 5g

ZSE - dionice (11:09:26 22.05.2019)

  • Promet
  • Rast
  • Pad
Dionica Zadnja Promjena Promet
ERNT 1.145,00
0,88%
1.234.095,00
HT 152,00
0,00%
1.033.049,50
PODR 410,00
0,00%
564.590,00
ADRS2 443,00
-0,23%
281.322,00
RIVP 39,40
0,51%
113.805,40
ADPL 180,00
-0,55%
97.220,00
ZABA 57,00
0,00%
69.937,00
PLAG 1.610,00
-2,42%
67.650,00
OPTE 2,90
0,00%
63.429,48
HMST 428,00
0,00%
42.800,00
Redovni dionički promet:   3.651.452,84 kn
Redovni obveznički promet:   0 kn
Sveukupni promet:   3.651.452,84 kn
Osvježi