FONDOVI INFO 0800 600 700

Analize

FINANCIJSKA PISMENOST Objavljeno: 02.08.2019

Investicija u znanje plaća najbolje kamate

„Investicija u znanje plaća najbolje kamate" , - Benjamin Franklin

Navedena misao potaknula nas je da istaknemo važnost financijske pismenosti kao odrednice kvalitete našeg života u budućnosti. Osvješćivanje navedene činjenice na vrijeme može značajno odrediti našu budućnost.

Upravljanje osobnim financijama u današnje je vrijeme postalo sve izazovnije. Globalizacija i tehnološke inovacije otvorile su vrata brzom razvoju i učestalim novitetima u vidu raznih proizvoda i usluga, a nama nametnule nužnost brzog donošenja znatno većeg broja financijskih odluka na dnevnoj razini.

Osvješćivanje o važnosti edukacije

Financijsko obrazovanje postalo je neophodno zbog brzog razvoja financijskog tržišta i demografskih promjena. Hrvatsko financijsko tržište također prati razvojni trend svjetskog financijskog tržišta te iako je udjelom u svjetskom tržištu manje značajno, za razvoj i napredak hrvatskog gospodarstva ima značajnu ulogu. Kako bi se iskoristio puni potencijal tržišta, kako cjelokupno, tako i za svakog pojedinca, tržište je potrebno poznavati i razumjeti te se stoga kao temelj uspješnog sudjelovanja na financijskom tržištu podrazumijeva određena razina financijske pismenosti. Financijska pismenost definira se kao kombinacija informiranosti, znanja, vještina, stavova i ponašanja potrebnih za donošenje kvalitetnih financijskih odluka i važna je stavka koja utječe na financijske odluke pojedinca, od svakodnevnog upravljanja osobnim financijama pa sve do dugoročnih ulagačkih odluka.

Iako toga nismo svjesni, svakodnevno donosimo različite financijske odluke, a da o istima ne razmišljamo u kontekstu financijske pismenosti. Tako primjerice smatramo da svakodnevna nabavka namirnica nema neki poseban utjecaj, ali promatrajući koliku promjenu na mjesečnoj i godišnjoj razini čine male dnevne razlike, svakako neće imati zanemariv krajnji učinak. S druge strane, neke odluke sa sobom donose obveze koje mogu još znatnije i dugoročnije utjecati na kvalitetu naših života (npr. dugoročni krediti, određivanje sredstava za mirovinu ili ugovori o životnom osiguranju).

Financijska pismenost u Hrvatskoj

Prema provedenom istraživanju agencije S&P FinLit Survey iz 2016. godine, Hrvatska se nalazi na 35. mjestu među 144 zemlje svijeta prema razini financijske pismenosti. Smatra se da je 33% odraslih osoba diljem svijeta financijski pismeno. Najnižu razinu financijske pismenosti u svijetu imaju Jemen (13%) i Albanija (14%), dok najvišu Norveška (71%) i Danska (71%). U Hrvatskoj je financijski pismeno 44% odraslih osoba, dok je europski prosjek 52%.

Ukoliko usporedimo razinu financijske pismenosti s BDP-om po stanovniku, dolazimo do zaključka da je u zemljama s većim BDP-om po stanovniku i razina financijske pismenosti veća (Tablica 1).

Tablica 1: Financijska pismenost vs. BDP

Financijsko obrazovanje cjelokupnog stanovništva postaje sve važnije zbog sve dinamičnijih i globalno povezanih financijskih sustava. Imati potrebna znanja za donošenje odluka u pravljanju financijama važno je za svakog pojedinca, ali primjerena i zadovoljavajuća razina financijske pismenosti bitna je i za cjelokupan društveni kontekst.

Rezultati istraživanja mjerenja financijske pismenosti u RH koje su provele HANFA i HNB u suradnji s Ministarstvom financija pokazuju da je prosječna ocjena financijske pismenosti u Hrvatskoj 11,7 bodova od mogućih 21. Najnižu pismenost imaju mlađi od 19 godina (9,3), a najvišu oni višeg i visokog obrazovanja (12,8), te građani s prihodima kućanstva većim od 6.250 kn (12,8) kao i oni iz gradova s više od 100 000 stanovnika (13,1). Istraživanje je provedeno prema međunarodno priznatoj i preporučenoj metodologiji Organizacije za ekonomsku suradnju i razvoj (OECD) te su zbog toga nalazi istraživanja usporedivi s rezultatima iz drugih država koje su provele istraživanje po istom modelu. Prema OECD metodologiji koju primjenjuju i ostale zemlje mjere se tri osnovne kategorije financijske pismenosti: financijsko znanje, financijsko ponašanje i odnos prema trošenju novca.

Planiranje financijske budućnosti

Štednja u banci, dugoročno ili kratkoročno ulaganje u investicijske fondove, kupnja dionica, polica životnog osiguranja, članstvo u dobrovoljnom mirovinskom fondu, kupnja stana korištenjem kredita... danas imamo bezbroj mogućnosti koje možemo iskoristiti kako bismo unaprijedili kvalitetu života i financijsku budućnost. Međutim, one zahtijevaju dugoročno razmišljanje i pomno planiranje kako tekućih, tako i životnih potreba. Stoga je educiranje i osvješćivanje o važnosti financijske pismenosti potrebno kontinuirano provoditi.

Efekti financijske edukacije često nisu vidljivi odmah, nego se radi o dugotrajnom procesu koji treba provoditi kontinuirano, a s ciljem dosega što više dobnih skupina. Od financijskih proizvoda i usluga ne treba bježati, već je bitno informirati se, razumjeti ih i potom disperzirati imovinu na različite proizvode uzimajući u obzir vlastite preferencije i sklonost riziku.

Možemo zaključiti kako je preuzimanje odgovornosti za ulaganje u sebe, svoje znanje a time i vlastitu budućnost na nama samima. Stoga investirajte prvenstveno u sebe i vlastito znanje jer ono će Vam u konačnici isplatiti najbolju kamatu.

Izvor: Ana Ceković, InterCapital Asset Management d.o.o.

Ovaj blog pripremljen je u informativne svrhe na temelju podataka dostupnih i poznatih INTERCAPITAL ASSET MANAGEMENT d.o.o. u trenutku njegove izrade i objave i kao takav podložan je promjenama. Cjelovit, točan i istinit opis UCITS fondova koji se spominju u ovom blogu, propisanih obveza i povezanih rizika, možete pronaći na web stranici www.icam.hr gdje su dostupni i Prospekt i Ključne informacije za ulagatelje svakog fonda na hrvatskom jeziku. Iznesene informacije, mišljenja, analize, zaključci, prognoze i projekcije isključivo su u informativne svrhe i nepredstavljaju investicijski savjet ili preporuku glede kupnje, držanja ili prodaje financijskih instrumenata, niti ponudu ili poziv na davanje ponude. Iznesene analize temelje se na javno dostupnim informacijama, koje INTERCAPITAL ASSET MANAGEMENT d.o.o. smatra pouzdanima, ali za čiju potpunost i točnost ne preuzima nikakvu odgovornost kao ni odgovornost ni obvezu davati informacije o promjenama u iznesenim mišljenjima ili informacijama. Rizici povezani s ulaganjem u financijske, novčane ili investicijske instrumente koji su predmet analize nisu u cijelosti objašnjeni. Investitori trebaju donijeti vlastitu odluku o eventualnom ulaganju bez oslanjanja na blogu iznesene stavove.
Ključne riječi:
financijska pismenost ~ ulaganje ~ fondovi
  • NEWSLETTER
Prijava
O vašim pravima i zaštiti podataka osobito vodimo brigu. Zaštita i obrada osobnih podataka
  • ULAGAČKI CENTAR
  • IZRAČUNI

AKCIJE

Fondovi Trajanje akcije Info
PBZ Equity AKCIJA do 26.08.
InterCapital fondovi - trajni nalog AKCIJA do opoziva
OTP fondovi PRODUŽENO AKCIJA do 31.08.
PBZ fondovi PRODUŽENO AKCIJA do opoziva
Allianz Short Term Bond - upravljačka PRODUŽENO AKCIJA do 31.08.
HPB fondovi - upravljačka PRODUŽENO AKCIJA do 31.08.
OTP fondovi - upravljačka PRODUŽENO AKCIJA do 31.08.
PBZ Euro Short Term Bond - upravljačka AKCIJA do 11.08.
PBZ START - upravljačka PRODUŽENO AKCIJA do 30.08.
PBZ Short term bond - upravljačka PRODUŽENO AKCIJA do 30.08.
Auctor Plus - upravljačka PRODUŽENO AKCIJA do 31.12.
ZB fondovi - upravljačka PRODUŽENO AKCIJA do opoziva
InterCapital Short Term Bond - upravljačka PRODUŽENO AKCIJA do opoziva
PBZ fondovi - upravljačka PRODUŽENO AKCIJA do opoziva
Platinum Corporate Bond AKCIJA do 01.10.

NAJVEĆI PRINOS FONDOVA (na kraju Q2-2019.)

  • Dionički
  • Mješoviti
  • Obveznički
  • Kratkoročni obv.
Fond Prinos Riz. Info Kupi
ZB euroaktiv +18,47 5 Kupnja udjela u fondu ZB euroaktiv trenutno nije moguća
KD Nova Europa +16,00 6 Kupnja udjela u fondu KD Nova Europa
Platinum Global Opportunity +14,29 5 Kupnja udjela u fondu Platinum Global Opportunity

FOND HRVATSKIH BRANITELJA

Vrijednost Datum Promjena Graf
463,69 14.08.2019
0,00%

ANKETA

VALUTE (Srednji tečaj HNB-a - 19.08.2019.)

Valuta Vrijednost   Promjena Graf
1 EUR 7,383481 0,00
-0,02%
1 USD 6,662589 0,06
0,85%
1 GBP 8,099475 0,12
1,46%
1 CHF 6,795031 0,01
0,20%
EUR - 1 mjesec 2019 1tj 1mj 3mj 6mj 1g 2g 5g
KN EURUSDGBPCHF
=
KN EURUSDGBPCHF
Indeks Vrijeme Vrijednost Bod +/- % Graf
CROBEX* 16.08. 16:00  1.882,97
-7,66
-0,41
CROBEX10* 16.08. 16:00  1.095,95
-4,07
-0,37
CROBEXplus* 16.08. 16:00  1.076,56
4,62
0,43
CROBEXtr* 16.08. 16:00  1.258,88
-4,95
-0,39
CROBEXprime* 16.08. 16:00  1.067,74
-8,04
-0,75
CROBIS* 16.08. 16:31  116,05
-0,05
-0,04
*Live podaci *Podaci na kraju trgovanja
Osvježi
CROBEX - 1 mjesec 2019 1tj 1mj 3mj 6mj 1g 2g 5g

ZSE - dionice (17:08:26 16.08.2019)

  • Promet
  • Rast
  • Pad
Dionica Zadnja Promjena Promet
OPTE 5,10
-1,92%
748.393,09
MAIS 300,00
-0,66%
504.552,00
RIVP 37,20
-2,36%
502.041,70
ADPL 173,00
-0,86%
464.471,00
HT 158,00
-0,32%
380.142,00
ERNT 1.130,00
-0,44%
357.450,00
ADRS2 467,00
0,43%
308.247,00
ARNT 364,00
-1,09%
234.842,00
ATPL 417,00
0,72%
195.141,00
LRH 4.660,00
-2,51%
182.540,00
Redovni dionički promet:   5.214.801,05 kn
Redovni obveznički promet:   0 kn
Blok promet:   2.060.500,00 kn
Sveukupni promet:   7.275.301,05 kn
Osvježi