Investicijski fondovi > Usporedba s drugim investicijama

Oročeni depozit

Prednosti:

• državna garancija do iznosa od 100.000,00 eura - Više o osiguranju depozita
• velik broj poslovnica
• unaprijed poznat iznos kamate

Slabosti:

• nelikvidnost (pristup do novca je ograničen, u slučaju prijevremenog raskida ugovora mogu se naplaćivati penali),
• niske kamate kod kratkih razdoblja držanja, a koje ovise o odlukama banke i stanju na tržištu,
• promjenjive kamatne stope (kamata se može tekom štednje smanjiti, usprkos tome ne možete prekinuti štednju bez dodatnih troškova),
• obveza plaćanja poreza na kapitalnu dobit (12%) bez obzira na trajanje oročenja, što dodatno umanjuje atraktivnost kod dugoročnih oročenja odnosno kod oročavanja iz godine u godinu.

Neposredno investiranje u vrijednosne papire

Kupnja vrijednosnih papira

Nakon sklapanja ugovora s brokerskom kućom možete direktno investirati u vrijednosne papire. Naloge za kupnju i prodaju možete zadavati samostalno, na temelju odluka koje samostalno donosite, za što je potreban i osobni angažman u obliku istraživanja i praćenja tržišta, a to podrazumijeva trošenje određenih resursa (vrijeme, znanje). Za procjenu tržišnih situacija i donošenje kvalitetnih odluka gotovo je neophodno i iskustvo. Postoji mogućnost da sa brokerskom kućom potpišete ugovor o vođenju portfelja te u tom slučaju brokeri upravljaju vašom imovinom sukladno uvjetima iz ugovora o upravljanju portfelja.

Prednosti:

• potencijalna mogućnost ostvarivanja većih prinosa (zbog manje diverzifikacije odnosno prihvaćanja većeg rizika),
• potpuna sloboda ulaganja.

Slabosti:

• mogućnost većeg gubitka (zbog manje diverzifikacije, kolebanje pojedinog vrijednosnog papira koje ima veći utjecaj na vrijednost vašeg portfelja jer je s individualnim portfeljem teže postići diverzifikaciju koju postiže otvoreni investicijski fond),
• veći troškovi brokerskih provizija (fondovi mogu zbog većeg obujma trgovanja postići bolje uvjete kod brokerskih kuća),
• potrebna su značajnija sredstva za investiranje (uobičajeno 30.000,00 eura ili više),
• u primjeru da vam neplanirano trebaju sredstva može doći do prodaje vrijednosnih papira u nepovoljnom trenutku (kad je cijena pala – gubitak)

Životno osiguranje

Napominjemo da je osnovna razlika između osiguranja i investiranje u otvoreni investicijski fond u cilju koji želimo postići. Cilj životnog osiguranja je osigurati osobu od određenog rizika, a ne stvaranje prinosa. Cilj investiranja u fond je stvaranje prinosa bez komponente osiguranja.

Prednosti:

• garantirana osigurana svota u primjeru smrti, kroz cijelo trajanje osiguranja, odmah nakon uplate prve premije, ovisno o općim uvjetima osiguranja,
• mogućnost korištenja police osiguranja kao garanciju prilikom uzimanja kredita,
• mogućnost prekida uplaćivanja za kraće razdoblje – tzv. zamrznuta polica,

Slabosti:

• obvezujući ugovor (obvezujući unaprijed određeni iznos rate, mogući značajni gubici u slučaju raskida police ili prekida odnosno neplaćanja premije),
• nepreglednost (ne možemo znati točan iznos trenutačne imovine),
• veliki troškovi (osiguravajuća kuća na početku zaračunava velike troškove).

Dobrovoljni mirovinski fond

Prednosti:

• državna poticajna sredstva (15% od uplaćenog iznosa, ali najviše 99,54 EUR godišnje)
• na dobrovoljnu mirovinsku štednju ne plaća se porez,
• sredstva na osobnom računu člana odvojena su od imovine Društva i time izuzeta od sudske ovrhe i stečaja,
• politika ulaganja koja isključuje visokorizične poslove,
• HANFA, depozitar i revizori nadziru poslovanje fonda i društva za upravljanje.

Slabosti:

• nelikvidnost odnosno nedostupnost sredstava (član dobrovoljnog mirovinskog fonda ne može zatražiti isplatu svoje imovine do svoje 55. godine, kada može zatražiti jednokratnu isplatu u iznosu do najviše 30 posto iznosa na računu člana fonda),
• značajno ograničeno upravljanje imovinom u vidu promjene strategije ulaganja zbog malog broja dobrovoljnih mirovinskih fondova među kojima se imovina može prenositi,
• ograničeno stvaranje prinosa zbog konzervativne strategije ulaganja fonda (mirovinski fondovi imaju konzervativno orijentiranu strategiju ulaganja),
• troškovi prilikom prelaska u drugi mirovinski fond,
• troškovi mirovinskog osiguravajućeg društva prilikom isplate mirovine člana čija sredstva na računu prelaze iznos od 13.272,28 EUR.