U svakodnevnoj komunikaciji s velikim brojem ljudi zainteresiranih za investiranje susrećemo se s različitim stavovima koji su zapravo u većoj ili manjoj mjeri pogrešni. Često je upravo sama financijska industrija donekle odgovorna za stvaranje pogrešnog dojma. Investiranje je kompleksno, ali fondovi postoje upravo zato da bi smanjili tu kompleksnost i omogućili ulaganje doslovno svima. U ovom članku ću obraditi najčešće zablude s kojima se susrećemo u nadi da će pomoći u približavanju investicijskih fondova onima koji bi inače „zanemarili" taj oblik ulaganja.

Zabluda 1: Za ulaganje je potrebno puno novca

Ako govorimo o kupovini velikog broja različitih dionica ili obveznica na burzi, da; treba puno novca da bi se složio kvalitetan portfelj. Ali poanta investicijskih fondova je upravo da svima omogući ulaganje u cijelu košaricu vrijednosnih papira s manjim iznosom. Pojednostavljeno, jedna osoba sa 15 eura ne može na burzi kupiti gotovo ništa. No, kada 1.000 ili 10.000 takvih manjih ulagača udruži svoj novac, s njime se može kvalitetno investirati. Fondovi su upravo to; skup imovine velikog broja investitora. Dakle, investiranje u fondove nije samo za milijunaše, nego upravo suprotno - fondovi omogućuju svakome da postigne efekt kao da ulaže veću količinu novca. Sa 15 eura možda ne možete napraviti gotovo ništa na burzi, ali to je dovoljno da počnete ulagati u fondove!

Zabluda 2: Moraš biti financijski stručnjak

Često čujemo da za investiranje u fondove morate biti financijski stručnjak, pratiti vijesti i trgovati kako biste najbolje iskoristili trenutak. Na prvi pogled možda djeluje tako zato što se cijene na burzama mijenjaju iz sekunde u sekundu i ovise o različitim vijestima, pokazateljima, a ponekad i o raspoloženju investitora. No, to nije tako. Jedna od glavnih karakteristika investicijskih fondova je profesionalno upravljanje. Za ulaganje imovine fonda zaduženo je društvo za upravljanje. Kada uložite u investicijski fond, svakodnevnu brigu o vašem novcu preuzima tim analitičara na čelu s fond menadžerom. Njihov posao je da prate vijesti, proučavaju financijska i ostala izvješća te kupuju ili prodaju dionice, obveznice i ostale vrijednosne papire kako bi najbolje iskoristili trenutačne uvjete. Dakle, upravo je suprotno; investicijski fondovi su namijenjeni svima koji žele ulagati, a možda nemaju dovoljno vremena ili specifičnih vještina koje su za to potrebne.

Zabluda 3: Investiranje je rizično

Još jedna od zabluda jest da je investiranje rizično. To je zapravo donekle i točno, ali nisu svi fondovi isti te se taj rizik može itekako umanjiti. Postoji velik broj različitih vrsta fondova, od obvezničkih koji su najkonzervativniji, preko različitih mješovitih fondova pa sve do dioničkih koji predstavljaju najrizičniju vrstu investicijskih fondova. U širokoj ponudi fondova može se pronaći ulaganje odgovarajuće razine rizika za svakoga.

A kako taj rizik umanjiti? Dugoročnim ulaganjem. Stalno savjetujemo klijentima da ulaganje u fond smatraju investicijom na tri, pet ili više godina. Tržišta, a pogotovo dionička, su prevrtljiva i često u kratkom roku mogu donijeti veći plus ili minus. Upravo zato je važno investirati na dugi rok u kojem je puno veća vjerojatnost da će ulaganje donijeti zadovoljavajući rezultat.

Zabluda 4: Treba znati pogoditi trenutak za ulaganje

Još jedna zabluda je da treba čekati pravi trenutak za ulaganje. Nitko, pa čak niti najinformiraniji stručnjaci ne mogu točno predvidjeti što će se dogoditi na burzi danas ili sutra. Nemoguće je znati što će se događati u kratkom roku, ali kao što sam rekao, ionako ulažete na više godina. Najbolji primjer je 2020. godina gdje su burze početkom pandemije zabilježile rekordni pad. No, oporavak je uslijedio ubrzo i do kraja godine je većina ulaganja u dionice zabilježila pozitivne prinose. Zato ne treba čekati jer u tom čekanju možda propustite prinos. Pravo vrijeme za ulaganje je uvijek.

Nadamo se da smo razjasnili neke od razloga zbog kojih se još uvijek niste odlučili za ulaganje. Naravno, i dalje ostaje pitanje odabira optimalnog fonda ili kombinacije fondova za sebe. Ako razmišljate o ulaganju, a niste sigurni u što uložiti od pomoći vam mogu biti sljedeći linkovi:

Općenito o fondovima

Česta pitanja

Osnovna objašnjenja

Koji fond odabrati

Upute za izdavanje, zamjenu i otkup udjela u fondu

Usporedite prinose fondova Izdavanje / Kupnja udjela