Dobrovoljna mirovinska štednja omogućuje do 54.000, a klasično životno osiguranje 30.000 eura

Lako se osiguravatelji hvale visokim prinosima od čak 13 do 15 posto godišnje, mirovinska dobrovoljna štednja trećeg stupa isplativija je od 50 do gotovo 85 posto. Naša računica pokazuje da sa štednjom od 50 eura mjesečno u fondovima možete zaraditi i od 13 do čak 25 tisuća eura više nakon 25 godina štednje nego istom štednjom kroz životno osiguranje.

Mirovinci očekuju porast zanimanja za dobrovoljne mirovinske fondove. Naime, prosjeci izračuna mirovina onih koji sada odlaze u mirovinu ili su pred mirovinom iznose samo oko 1700 kuna. Državna poticajna sredstva i porezne olakšice također potiču na ovaj izbor štednje.

Porezne olakšice za poslodavce.

Mirovinci ističu da će reforma dobiti puni zamah tek uvođenjem poreznih olakšica za poslodavce na ime uplata dobrovoljne mirovinske štednje za svoje zaposlenike. Iako je inicijativa poreknuta još za vrijeme Račanove vlade, ovaj prijedlog dodatnih olakšica za sada nije prihvaćen.
U četiri godine otkako je pokrenuta mirovinska reforma pa do kraja lipnja ove godine od 1,4 milijuna zaposlenih Hrvata u treći mirovinski stup uključilo ih se manje od pet posto, što znači da se samo 62.000 zaposlenika može nadati većoj mirovini. Imovina članova iznosila je krajem srpnja 279,7 milijuna kuna. Od osnutka najveći AZ obvezni mirovinski fond bilježi prinos od 35,30 posto.

Prosječan prinos 38,52 posto
PBZ/Croatia osiguranje svojim je najvjernijim članovima donio zaradu od 37,69 posto, a Raiffeisen OMF 39,96 posto. Najveći prinos od osnutka ostvaruje Erste Plavi OMF - 41,53 posto. U prosjeku prinos fondova drugog stupa od osnutka iznosi 38,52 posto. Hrvatska ima i devet zatvorenih fondova tvrtki i udruga koji su upravljali s imovinom od 36,27 milijuna kuna.

Najstarije Raiffeisen mirovinsko osiguranje nudi nakon isteka štednje mogućnost izbora čak osam oblika mirovine. Nudi se, primjerice, doživotna pojedinačna ili zajednička mirovina, privremena s trajanjem isplate od 5 do 15 godina. Fondovi nude (RBA i CO) i mogućnost jednokratne isplate do najviše 30 posto sredstava prikupljenih na računu.

Za razliku od fondova čija se industrija tek razvija, životno osiguranje imalo je krajem srpnja 983.260 Hrvata koji su za svoje police uplatili oko 1,7 milijardi kuna. Životno osiguranje u proteklih 10 godina raste po godišnjoj stopi od oko 20 posto. Polica razlikuje različite mogućnosti nepredvidivih događaja za vrijeme trajanja osiguranja - slučaj doživljenja police, smrt uslijed bolesti, smrt uslijed nesretnog slučaja. Vrijednost police, kao i konačna kalkulacija isplate ovisi o spolu, kao i godinama početka štednje.

Osiguravatelji nude i kredite

Tako je, primjerice, očekivana isplata nakon 20 godina, starosti od 35 godina i do 700 eura viša za ženu nego za muškarca, a nakon 25 godina štednje razlika se penje i do 1500 eura konačne isplate. Većina osiguravatelja nudi i kredite koji su u CO, primjerice, uz kamatu od 7,5 posto, a mogu se dići nakon 2-3 godine uplate uz najveću visinu kredita do otkupne vrijednosti police.

I osiguravatelji nude nakon isteka osiguranja mogućnost jednokratne isplate cijelog iznosa ili doživotne rente na rok od 5 do 20 godina.

Prednosti mirovinske štednje.

* porezne olakšice - do 12.000 kuna godišnje,
* državna poticajna sredstva - 25% uloženog novca do 1.250 kuna godišnje,
* prinos od 6-8%
* nema dobnog i zdravstvenog ograničenja
* fleksibilnost uplata s kojima ne prestaje štednja
* jedini uvjet isplate 50 godina starosti
* nije vezano za isplate iz I i II stupa
* ušteđeni iznos se nasljeđuje

Prednosti životnog osiguranja.

* porezna olakšica, pri isplati se plaća porez od 15%
* osiguranje+štednja
* u slučaju smrti isplaćuje se cijela ugovorena svota bez obzira na iznos uplate
* osiguranik sudjeluje u raspodjeli dobitka ostvarenog ulaganjem
* godišnja indeksacija premije čime se štiti vrijednost novca
* kratkoročni krediti nakon 5 godina štednje
* polica može zamjeniti jamca ili depozit kod dizanja kredita u banci
* moguć otkup police nakon 2-3 godine
izvor: www.jutarnji.hr