U Večernjem listu već smo upozorili da novi propisi o potrošačkom kreditiranju nisu ispunili svoju svrhu, a ona je prvenstveno bila da se spriječi pojava nekih novih "švicaraca". Međutim, ni hrpe analiza i žučljive javne rasprave nisu, čini se, opametile zakonodavca te je pod pritiskom Udruge Franak, a uz protivljenje HNB-a, u Zakon progurano da banke moraju vezati svoje kredite uz neku referentnu kamatnu stopu, euribor (euro interbank offered rate ili prosjek vaganih kamatnih stopa odabranih europskih banaka) ili nacionalnu referentnu kamatnu stopu. Problem je u tome što je većina banaka navalila davati "povoljne" kredite vezane uz euribor u trenutku kad je ta referentna kamatna stopa na povijesno niskim razinama. Kada smo prvi o tome pisali početkom prosinca mjesečni euribor bio je 0,166 posto, a godišnji 0,501 posto. S obzirom na to da se može očekivati da će u sljedećih 5-10 godina euribor stići na svoje povijesne prosjeke, sigurno će se dogoditi da će se brojni dužnici koji su odabrali ponuđene kredite vezane uz euribor jako opeći, baš kao što su to iskusili dužnici u švicarskim francima.

Kako ekskluzivno doznajemo, stručnjaci HNB-a ipak su našli rješenje kako zaustaviti poplavu novih, potencijalnih "švicaraca", tj. kredita vezanih uz euribor. Kako u HNB-u nisu mogli utjecati na to da euribor ne uđe u Zakon, odlučili su ubuduće bankama tretirati kredite vezane uz euribor kao visokorizične te ih tako obeshrabriti u plasmanu i snažnoj marketinškoj podršci kreditima vezanim uz euribor.

Upozorenja o stopi

Iz HNB-a su već upozoravali da euribor nije primjerena stopa uz koju će banke prema Zakonu vezati svoju fiksnu maržu jer euribor ne odražava cijenu zaduživanja banaka te banke zapravo vezivanjem kredita uz euribor neće imati kvalitetno pokriće cijene svojeg zaduživanja. Stoga u HNB-u, koji ne smije intervenirati u Zakon o potrošačkom kreditiranju, smatraju da kao regulator kroz dizanje rezervacija za rizičnije euribor kredite imaju dobru pravnu osnovu da ipak kao regulator spriječe hazardersko ponašanje banaka.

Prema neslužbenim informacijama, više od trećine novih kredita već je vezano uz euribor, što znači da se već stvorila vrlo visoka izloženost banaka i dužnika.

"Superpovoljna" ponuda

Podsjetimo, jedna banka ponudila je "superpovoljne" kredite na čak 20 godina i do ogromnih 150 tisuća eura vezanih uz 12-mjesečni euribor. Od trenutka kad smo prvi put o tome pisali, 12-mjesečni euribor već je porastao oko pola postotnog poena, a da nije bilo značajne prilagodbe Europske središnje banke tj. zaoštravanja njezine monetarne politike. Kredite vezane uz euribor do sada nisu odobravale Zaba, HPB i OTP banka. Zanimljivo je da se "švicarci" brzo i lako zaboravljaju.