Prema procjenama Udruge Franak nakon usvajanja izmjena Zakona o potrošačkom kreditiranju mjesečne rate dužnicima u francima trebale bi pasti od 10 do 30 posto. Iz Ministarstva financija poslali su nam simulaciju budućih kamatnih stopa za korisnike kredita u švicarcima, a u članku možete pronaći upute kako sami možete izračunati novu ratu kredita nakon korekcije kamatnih stopa.

Ako zakon prođe u Saboru, očekuje se da bi banke korigirale kamatne stope s početkom 2014. godine.

Izračun kamatnih stopa za kredite u švicarcima

Za ranije ugovorene kredite, kod kojih je značajno ojačao tečaj strane valute u kojoj je kredit uzet u odnosu na domaću (danas su to krediti u švicarcima), nova će se kamatna stopa izračunati tako da se utvrdi njen fiksni i varijabilni dio, odnosno fiksna marža i promjenjivi parametar. Fiksna marža kod tih kredita izračunat će se kao razlika početno ugovorene kamatne stope i tadašnje vrijednosti promjenjivog parametra i neće smjeti biti veća od te razlike, a promjenjivi parametar (LIBOR na CHF 6 mj.) danas je na razini 0,07.

Formula za izračun nove kamatne stope = fiksna marža (početna kamatna stopa - početni Libor) + sadašnji Libor

U zadnjem stupcu tablice vidi se da će nove kamatne stope biti niže od trenutačnih, koje su u prosjeku za kredite u CHF 5,2-5,3 posto.

Što je sa slučajevima u kojima je kamatna stopa niža sada nego u vrijeme ugovaranja kredita? Hoće li njima novi zakon povećati mjesečne rate?

U Udruzi Franak interesirali smo se postoje li korisnici kredita kod kojih je kamata sada niža nego na početku, i kako će se na njih odnositi promjene zakona? Goran Alesić kaže da postoje 'ekstremne pojedinačne situacije s većim kamatama', no tvrdi da će i oni osjetiti smanjene kamata - zbog manje fiksne marže. Tezu je potkrijepio ovim primjerom: 'Korisnik je 2008. ugovorio kamatu 6,1 posto, a danas ima kamatu 5,5 posto, međutim njemu će nova kamata iznositi 3,6 posto, jer je Libor 2008. bio oko 2,7 posto.'

Koliko će biti niži mjesečni anuiteti?

Prema procjeni Udruge Franak, mjesečne rate kredita nakon usvajanja zakonskih izmjena mogle bi biti niže od devet posto onima koji su dizali 2004. do čak 30 posto onima koji su dizali 2007. godine.

Dužnicima koji imaju veću razliku današnjeg tečaja u odnosu na početni, kamata će se više smanjiti nego dužnicima s manjom razlikom tečaja i manjim zaduženjem u francima od početka kreditiranja, što je, smatraju u Udruzi Franak i logično, jer su dužnici s najvećim porastom tečaja uz istodobni rast kamate najviše oštećeni unazad posljednje tri do četiri godine.

Kako sami možete izračunati novu ratu nakon korekcije kamatnih stopa?

1. Treba pronaći vrijednost šestomjesečnog LIBOR-a na švicarski franak na dan sklapanja ugovora i izračunati novu kamatnu stopu (početna kamatna stopa - početni Libor) + sadašnji Libor)

2. Pogledati u svoj otplatni plan i vidjeti koliki vam je ostatak duga (preostala glavnica)

3. U kreditni kalkulator ubaciti ostatak duga, novu kamatnu stopu i preostalo razdoblje otplate (zaokružiti na preostali broj godina otplate).