Banke moraju uspostaviti sustav radi otkrivanja sumnjivih transakcija i stalno nadzirati klijente za koje se utvrdi da su 'rizični'.
Utvrđivanje i provjera identiteta klijenta i stvarnog vlasnika, identiteta politički izloženih osoba, utvrđivanje prihvatljivosti klijenta i nadzor nad njihovim računima i transakcijama i prijava sumnjivih transakcija neke su od mjera i radnji iz Smjernice za kreditne institucije u području sprječavanja pranja novca i sprječavanja financiranja terorizma. Te je smjernica za kreditne institucije (banke, štedne banke, stambene štedionice) i kreditne unije pripremila Hrvatska narodna banka, koja ih je ujedno pozvala na javnu raspravu o radnom nacrtu smjernica do kraja rujna. Te se smjernice, pojašnjavaju u HNB-u, donose kako bi se unaprijedila provedba Zakona o sprječavanju pranja novca, kao i radi što kvalitetnije pripreme za provedbu propisa Europske unije iz tog područja. Direktive EU donose znatne novine u pristupu borbi protiv pranja novca i financiranja terorizma (pristup temeljen na procjeni rizika, pojačanu i pojednostavnjenu dubinsku analizu klijenta, praćenje politički eksponiranih osoba i sl.), pa se smjernicama nastoji upozoriti na to koje su prilagodbe potrebne kako bi kreditne institucije spremno dočekale uključivanje tih novina u pravni okvir RH. Primjerice, kreditne institucije trebale bi općim aktom propisati faktore rizika i načine na temelju kojih utvrđuju prihvatljivost klijenta. Prije uspostavljanja poslovnog odnosa ili provođenja transakcije treba nedvojbeno utvrditi i provjeriti identitet klijenta, kao i identitet stvarnog vlasnika. Ako unatoč poduzimanju predviđenih mjera i dalje postoje ozbiljnije sumnje u vezi s identitetom stvarnog vlasnika računa, trebale bi odbiti zasnivanje poslovnog odnosa s klijentom ili izvršavanje određene transakcije. Radi identifikacije politički izloženih osoba kreditne bi institucije trebale uspostaviti adekvatne sustave za njihovu pravodobnu identifikaciju, uključujući kriterije i procedure postupanja s takvim osobama; osigurati da zasnivanje poslovnog odnosa s takvim klijentima prethodno odobri najmanje jedan rukovoditelj; utvrditi izvore sredstava ovih klijenata. Politički izložene osobe definirane su kao fizičke osobe koji su nositelji istaknutih javnih funkcija, članovi njihove uže obitelji i s njima povezane osobe. Kreditne bi institucije trebale uspostaviti adekvatne sustave za otkrivanje neuobičajenih ili sumnjivih transakcija klijenta te osobito pozorno i stalno nadzirati transakcije klijenata za koje je utvrđeno da su rizični. U skladu s propisima, kreditne bi institucije trebale bez odgode obavijestiti Ured o transakcijama sa sredstvima za koje ovlaštena osoba sumnja da su prihod od nezakonitih aktivnosti ili da su povezane s terorizmom.